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　　当频传日中午，一对老年夫妇结伴前来农行商南东岗支行办理业务，声称要给孩子买房，需要把定期存单16万元提前支取出来。大堂经理张丽接待客户时发现定期马上就要到期，提示客户如果提前支取会损失利息。交谈间发现客户神情闪烁，对买房交易细节含糊其辞，立即向营运主管刘敏报告。营运主管凭借丰富的经验和敏锐的风险意识，判断这极有可能是一起电信诈骗，迅速启动应急预案。一方面与客户进行深入沟通，了解到客户陷入“投资反利八十万”的骗局中；另一方面，查询客户银行卡近期交易发现该账户近期存在大量数字人民币账户资金往来。客户坚信投资项目的真实性，对工作人员的劝阻表示抵触，甚至一度要求更换柜员办理转账。强化领导重视，筑牢反诈思想根基。该行高度重视电信网络诈骗防范工作，将其纳入工作任务清单，定期召开会议研究部署反诈工作，压实网点主任、运营主管岗位职责，反诈工作成效与薪酬待遇挂钩，充分调动反诈工作的积极性和主动性。同时，该行持续加强员工反诈培训教育，定期组织学习常见电诈套路、最新反诈政策及典型案例。通过邀请公安民警开展专题讲座、组织观看反诈宣传视频，帮助员工深入了解“冒充客服退款”“虚假投资理财”“刷单返利”“冒充公检法”等常见诈骗手段的作案特点和防范技巧。要求员工结合岗位实际，将所学知识运用到日常工作中，提高识别和防范诈骗的能力，从思想上筑牢反诈防线。深化警银联动，构建协同共治格局。为有效提升反诈工作效能，该行积极与商南县反诈中心、辖区派出所建立常态化警银联动工作机制，形成防范打击电信网络诈骗的强大合力。针对公安机关通报的高风险账户，及时进行风险排查和管控，对存在异常交易的账户，第一时间联系客户核实情况，必要时采取暂停非柜面交易等措施。同时，该行主动向公安机关反馈工作中发现的可疑交易线索和潜在诈骗风险，为公安机关打击诈骗犯罪提供有力支持。通过警银密切协作，形成了“信息共享、快速响应、联合处置”的反诈工作格局，有效提升了防范打击电信网络诈骗的能力。日常工作中，落实大额取现预约上报工作，网点当天将大额预约情况报告县公安局反诈中心，第二天待县反诈中心研判无风险后方可取现。同时，加强柜面小额取现涉诈分析研判，对于取现用途为“彩礼”等疑似电诈常用套路话术的，及时在“商南警银联动群”反馈，并向辖区派出所报案。聚焦柜面厅堂，压实岗位责任链条。柜面和厅堂是防范电信网络诈骗的前沿阵地，该行充分发挥一线员工的“第一道防线”作用，压实员工责任，强化风险识别和劝阻工作，明确柜员、大堂经理、客户经理等岗位在客户办理业务过程中的反诈职责和操作流程，要求员工严格执行“一问、二看、三提醒、四报告”工作法。在客户办理转账、汇款、开户等业务时，员工主动询问客户业务用途、资金去向，仔细查看客户神色表情和业务凭证，对可疑情况进行重点关注。发现客户可能遭遇诈骗时，及时进行风险提醒和耐心劝阻，向客户讲解相关诈骗案例和防范知识，提高警惕。同时，高度重视取现业务，对不能说明资金来源、资金用途的取现业务，必要时报告辖区派出所，由公安民警上门劝阻。加强开户管控，从源头上防范风险。提高“慧识客”系统使用率，做到应查尽查、应查全查，依据核查结果进行处理，坚决杜绝高风险客户开户、激活、换卡等，从源头上杜绝风险隐患。开户过程中，严格审核开户资料，对客户身份信息进行多渠道核实，确保开户信息的真实性和完整性。严禁客户职业选为“自由职业者”，严格执行分级分类管理，严控账户网银交易限额。办卡过程中，签订《开户承诺书》，并提示买卖、出租、出借银行卡都是违法犯罪行为。对新开户客户进行三日内回访核实，确保客户开立账户只能本人使用，严防客户出租、出借、卡，并进行普法宣传，严防涉案资金流入。